Gyakran Ismételt Kérdések (GYIK)

Kik a CITY-FAKTOR és a CITY-LEASING?
Magyar tulajdonú pénzügyi vállalkozások: a CITY-FAKTOR Zrt. a faktoring és a KKV-k forgóeszköz beszerzései és beruházásai, a CITY-LEASING Zrt. a pénzügyi lízing területén nyújt testreszabott finanszírozási megoldásokat KKV-knak.

Milyen fő szolgáltatásokat kínálunk?
Három fő területen: Faktoring (számlakövetelések előfinanszírozása), Pénzügyi Lízing (eszközfinanszírozás) és Hitel (pl. Széchenyi Mikrohitel MAX+).

Kiknek szólnak a termékek?
Elsősorban magyarországi mikro-, kis- és középvállalkozásoknak, illetve egyéni vállalkozóknak, akik gyors, rugalmas és személyre szabott finanszírozást keresnek.

Hol és mikor érhetők el az ügyfélszolgálati csatornák?
Telefonon és e-mailben, munkanapokon 9:00–15:00 között. A személyes ügyintézés irodai nyitvatartáshoz igazodik.

Hol található az iroda?
Budapest II. kerületében (1024 Budapest, Lövőház u. 7–9. I. emelet 12.).

Van online kalkulátor?
Igen. Külön faktoring-, lízing- és mikrohitel kalkulátorunk is van, amelyek tájékoztató jellegű havi díj- és költségbecslést adnak.

Ki igényelhet finanszírozást?

Magyarországon bejegyzett társas vállalkozások és egyéni vállalkozók; a végső döntés egyedi minősítés és a termékfeltételek teljesítése alapján születik meg.

Mennyi ideig tart az adósminősítés?
Termékenként változó a jóváhagyási eljárás. A leggyorsabb a faktoring és pénzügyi lízing termékeknél, ahol a minősítéshez szükséges információk, pénzügyi adatok beérkezése után pár napon belül megszülethet a döntés.

Milyen alapdokumentumokra van szükség?
Cégkivonat, aláírási címpéldány/aláírás-minta, pénzügyi adatok (mérleg/eredménykimutatás), bankszámlakivonatok, NAV-igazolások, szerződések/számlák; lízingnél eszközajánlat.

Hogyan kérhet ajánlatot vagy visszahívást az ügyfél?
Az online űrlapokon (kalkulátorok, termékoldalak) megadhatod az adataidat; tanácsadó kolléga visszahív.

Milyen devizában szerződik az ügyfél?
Mikrohitel esetén kizárólag Ft érhető el, pénzügyi lízing és faktoring termékeknél is a Ft a jellemző, de bizonyos konstrukciókban, egyedi elbírálás alapján EUR finanszírozással is tudunk szolgálni.

Mi a helyzet kezdő vállalkozásokkal?
Annak ellenére, hogy a kezdő vállalkozások magasabb finanszírozási kockázatot hordoznak, nem kizártak a finanszírozásból.

 

FAKTORING – Gyors likviditás számlakövetelésekből

Mi a faktoring lényege röviden?
A még le nem járt, igazolt teljesítésű számlák ellenértékének azonnali (jellemzően 80–90%-os) előfinanszírozása, a maradványt a kötelezett fizetése után kapja meg az ügyfelünk, levonva a költségeket.

Hasznos fogalmak – röviden
Előleg (faktoring) – A faktor a számla értékének jellemzően 80–90%-át előfinanszírozza.
Maradvány (faktoring) – A kötelezett fizetése után fennmaradó rész, költséglevonás után utaljuk.
Faktordíj – A finanszírozott forgalomhoz és kockázathoz kötött díj.
Faktorkamat – Az előlegre vetített kamat, referencia-kamat (pl. BUBOR) + felár.

Mikor lehet szükségem faktoringra?
Ha vevőid 30–180 napos fizetési határidővel fizetnek, és a folyamatos működéshez, bér-, adó-, beszállítói vagy új megrendelések finanszírozásához gyorsan pénzre van szükséged.

Milyen előnyei vannak?

  • gyors pénzhez jutás a számlázás után
  • jellemzően nincs plusz fedezet (ingatlan, ingóság) bevonási kötelezettség
  • nincs új bankszámlanyitási kötelezettség
  • egyszerűsített adósminősítés, gyors ügymenet
  • kezdő vállalkozások számára is opció lehet

Hogyan zajlik a faktoring ügymenet lépésről lépésre?
1)
→ dokumentumok benyújtása minősítéshez → 2) finanszírozói döntés → 3) keretszerződés aláírása → 4) számla engedményezése és előleg folyósítása → 5) kötelezett fizet → 6) maradvány kifizetése a költségek levonása után.

Mekkora összegeket tudok faktorálni?
Ügyfelinkkel szembeni forgalmi elvárás egy min. 5 mio Ft-os faktoring keret kihasználása, 0–360 napos futamidő mellett. Nagyobb ügyleteknél egyedi ajánlatot készítünk.

Milyen költségekkel számoljak?
Faktorkamat (Bubor alapkamat + kamatfelár, a finanszírozási időszak napjaira felszámítva), faktordíj (a forgalom és kockázati tényezők alapján), bankköltségek. Konkrét igények ismeretében egyedi ajánlatot készítünk.

Termékértékesítésből vagy szolgáltatásból származó, igazolt teljesítésű, még le nem járt, forint- vagy EUR alapú számlák, jellemzően belföldi és export partnerek felé egyaránt.

Kell-e biztosíték vagy kezesség?
A legtöbb esetben külön dologi fedezet nem szükséges. Bizonyos konstrukcióknál készfizető kezesség vagy követelésbiztosító bevonására sor kerülhet.

Mennyi idő a folyósítás?
Az akár több éven át használható keretszerződés létrehozásához nagyságrendileg 1–2 hét szükséges, utána a kereten belüli folyósítások akár 24 órán belül megtörténhetnek.

Milyen dokumentumok kellenek az induláshoz?
Alapvető cégiratok, pénzügyi adatok, partner-/vevőinformációk. A pontos lista az Engedményezői és Kötelezetti adatlapokban érhető el.

Van-e faktoring szótár, ahol utánanézhetek a fogalmaknak?
Igen, a honlapunkon ez is megtalálható gyakorlati definíciókkal (pl. előleg, maradvány, visszkereset, faktorkamat stb.).

Hol találom a faktoring dokumentumokat és feltételeket?
A „Faktoring dokumentumok” oldalon: adatlapok, Üzletszabályzat és ÁSZF, Hirdetmény, Pénzmosási szabályzat.

Használhatok kalkulátort előzetes becsléshez?
Igen. Add meg a faktorálandó összeget és a fizetési futamidőt, a rendszer kalkulál előleget, költségeket és maradványértéket. A kalkuláció tájékoztató jellegű.

 

HITEL – Széchenyi Mikrohitel MAX+

Mi az a Széchenyi Mikrohitel MAX+?
Állami kamat- és kezelési költség támogatásban részesített, beruházási célú hitel mikro- és kisvállalkozásoknak, akár 140 millió Ft-ig, maximum 10 éves futamidővel.

Mire használható?
Ingatlanvásárlásra/építésre/fejlesztésre, új vagy használt gép, berendezés és egyéb tárgyi eszköz beszerzésére. Egyes esetekben lakóingatlan is vásárolható, amennyiben a vállalkozás tevékenységét szolgálja, akár bérbeadási céllal is.

Mekkora a kamat és a kezelési költség?
Fix nettó kamat 3%/év, nettó kezelési költség 0%/év (támogatott konstrukció feltételei szerint). A további díjakat az aktuális hirdetmény rögzíti.

Kik igényelhetik?
Magyarországon bejegyzett mikro- és kisvállalkozások, amelyeknek nincs lejárt hitel- vagy köztartozásuk, továbbá megfelelnek a Széchenyi Kártya Program üzletszabályzatának, és rendelkeznek legalább 10% igazolt saját erővel.

Milyen biztosíték szükséges?
Legalább egy dologi biztosíték/ingatlan és kötelező magánszemély készfizető kezes bevonása elvárt.

Tudok a www.cityfaktor.hu  oldalon törlesztőrészletet kalkulálni?
Igen, a termékoldalon becsülhető a törlesztés a hitel összege, a futamidő és a türelmi idő alapján.

Hol érem el a részletes feltételeket?
A „Letölthető dokumentumok” között elérhető a hirdetmény és kondíciós lista.

 

LÍZING – Eszközfinanszírozás rugalmasan

Hasznos fogalmak – röviden
Nyílt vs. zárt végű lízing – Nyílt: választható tulajdonszerzés; Zárt: automatikus tulajdonszerzés a futamidő végén.
HBNY – Hitelbiztosítéki Nyilvántartás; a lízingszerződés bejegyzése kötelező.

Milyen lízingtípusok érhetők el?
Nyílt és zárt végű pénzügyi lízing.

Milyen eszközökre vehető igénybe a lízing?
Főként személy- és tehergépjármű, autóbusz, termelő- és mezőgazdasági gépek, bizonyos esetekben IT eszközök és irodai berendezések.

Mi a különbség a nyílt és zárt végű pénzügyi lízing között?
Zárt végű konstrukcióban a futamidő végén az utolsó havidíj kiegyenlítésével automatikusan a lízingbevevő tulajdonába kerül az eszköz; nyílt végűnél a maradványérték kiegyenlítésénél a lízingbevevő dönthet a tulajdonos személyéről (vevőkijelölési jog).

Milyen adózási előnyök vannak?
Nyílt végű konstrukciónál a havidíjak ÁFA tartalma a jogszabályi feltételek teljesülésével visszaigényelhető; a kamat költségként elszámolható; értékcsökkenés elszámolható.

Mi a finanszírozás devizaneme és a kamatozás?
HUF és EUR; a kamatlábak a futamidő alatt a BUBOR/EURIBOR változását követhetik.

Milyen biztosítási feltétel van?
A futamidő alatt teljes körű casco/vagyonbiztosítás szükséges a lízingtárgyra.

Milyen adminisztratív feltételek vannak?
A szerződés létrejöttét a Hitelbiztosítéki Nyilvántartásban (HBNY) kell bejegyezni; ehhez a lízingbevevő HBNY-regisztrációja és közjegyzőnél tett azonossági nyilatkozata szükséges.

Van lízingkalkulátor?
Igen. Nettó eszközérték (1–50 millió Ft), futamidő (12–72 hó), önerő (0–40%), maradványérték (0–20%) megadásával előzetes havi díj becslést ad. A kalkuláció tájékoztató jellegű.

Hol találom a lízing dokumentumokat?
A „Letölthető dokumentumok” oldalon: Ügyfél adatlap, Díjtáblázat, Panaszkezelési Szabályzat, ÁSZF-ek (jármű; gép/egyéb eszköz), Pénzmosási szabályzat, Széchenyi Lízing GO! hirdetmény/kondíciók.

Vállaljuk elektromos autók finanszírozását is!
Dedikált konstrukcióval – érdeklődjön az aktuális feltételekről.Díjak, kondíciók, panaszkezelés

Hol találom a mindenkori díjakat és kondíciókat?
A Hirdetményekben és a kondíciós listákban (termékenként külön), illetve az ÁSZF-ekben.

Mit jelent a pénzmosási szabályzat az ügyfelek számára?
Az ügyfél-azonosítás és a tranzakciók ellenőrzése jogszabályi kötelezettségünk.

 

KAPCSOLAT ÉS ÜGYINTÉZÉS

Milyen csatornákon érhető el a CITY-FAKTOR & CITY-LEASING?
Telefon: +36 1 336 2210
E-mail: info@cityfaktor.hu / info@cityleasing.hu
Online űrlapok: termékoldalakon és kalkulátoroknál.

Milyen az ügyfélfogadási idő?
Munkanapokon 9:00–15:00.

Hol található jogi és adatkezelési információ?
A weboldal láblécéből: Impresszum, Adatkezelési szabályzat, Jogi nyilatkozat.